ABANCA obtiene un BAI de 111 millones, con un crecimiento del 18% del margen comercial recurrente

05-05-2016

ABANCA ha obtenido en el primer trimestre de 2016 un beneficio antes de impuestos de 111 millones de euros, lo que sitúa su rentabilidad en el 8,4%. Esta cifra se basa en la mejoría del resultado recurrente con clientes, que crece un 13,8% impulsado por la positiva evolución del margen comercial y la fortaleza de los ingresos por prestación de servicios, en especial los correspondientes a la comercialización de seguros, fondos y planes. El beneficio neto alcanzó los 77 millones.

La entidad se ha focalizado en compensar la reducción del Euríbor con una gestión rentable de su nuevo negocio. La nueva producción de crédito se concede a un tipo superior al de la cartera antigua, de manera que el margen comercial recurrente avanza un 18% interanual.

Al mismo tiempo, continúa mejorando la calidad de su cartera crediticia, que presenta niveles de reducción de morosidad y cobertura mejores que la media del mercado financiero español.

Incremento de la actividad con empresas y familias

ABANCA ha registrado tasas positivas en la evolución de las principales magnitudes de su negocio. Con el crédito a empresas y familias como principal prioridad, ABANCA ha seguido incrementando de manera muy importante su volumen financiado, que en los primeros tres meses del año ha alcanzado los 2.812 millones de euros, un 56% más que en marzo de 2015.

El crédito a clientes en situación normal se ha situado en 25.090 millones de euros, lo que supone un incremento de 1.408 millones de euros, un 5,9% más en términos interanuales.

Los depósitos de clientes minoristas se han situado en 29.205 millones de euros. Los saldos a la vista, que han crecido un 17%, han presentado un comportamiento especialmente positivo.

Estas cifras proporcionan a ABANCA unas cuotas de mercado en Galicia del 41% en depósitos y del 31% en crédito. En el resto de España, ámbito en el que la entidad está posicionándose en emplazamientos selectivos, ABANCA ha ganado en el trimestre 4 puntos básicos en su cuota de crédito.

Crecimiento del margen comercial recurrente

El volumen y mix de las nuevas formalizaciones del primer trimestre han ejercido un efecto positivo sobre el margen comercial. La nueva producción ha presentado un diferencial de precios 58 puntos básicos por encima de media de la cartera. En importe este margen ha crecido un 17,7% hasta situarse en 96 millones de euros.

A pesar del alto ritmo de la actividad comercial, los gastos de explotación de la entidad se han reducido en un 3,8%, con caídas tanto de los gastos de personal como de los de administración.

Diversificación de las fuentes de rentabilidad

ABANCA ha seguido avanzando en la estrategia de optimización de sus palancas de rentabilidad a través del impulso a la comercialización de productos de valor añadido.

Por un lado, los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro) han crecido un 10,8%, hasta situarse en 4.301 millones de euros. Destaca el buen comportamiento de la comercialización de fondos de inversión, cuyos ingresos han crecido un 20%.

Por otro lado, las ventas de seguros de vida y generales se han incrementado en un 32%. En el mercado nacional ABANCA cuenta con una cuota 2,02% y es, tras escalar cinco posiciones desde diciembre de 2015, la 7ª entidad bancoaseguradora en el segmento de vida.

El crecimiento de las ventas de productos de valor, dentro de la estrategia de comisiones basada en sus clientes vinculados, ha permitido que las comisiones netas crezcan un 5,2% interanual.

Mejora de la calidad de la cartera, solvencia y liquidez

La tasa de morosidad ha continuado su descenso, quedando situada en el 8,24%, con un 25% menos de saldos morosos que en marzo de 2015. Esta reducción es superior a la experimentada por el conjunto del sector.

Los niveles de cobertura del riesgo de ABANCA se sitúan entre los más elevados de las entidades españolas: la cobertura de créditos morosos es del 60,8%, mientras que la de activos adjudicados, cuyo peso se mantiene en el 1% del balance, se sitúa en el 56%.

En materia de solvencia, ABANCA ha incrementado en 5 puntos básicos su ratio de capital en el primer trimestre. De este modo, se mantiene como una de las entidades más capitalizadas de España, con un ratio del 14,8%.

Este ratio de capital le proporciona una holgura de 1.259 millones en relación con los requerimientos del Banco Central Europeo.

ABANCA dispone de 11.325 millones en activos líquidos y capacidad de emisión. La entidad cumple holgadamente los requisitos de liquidez a corto y largo plazo fijados para 2018 por el BCE. Su ratio de liquidez inmediata LCR es del 312%, frente a un requerimiento del 100% para 2018.

La sostenibilidad futura de la entidad se ve reforzada además por el ratio crédito/depósitos minoristas, situado en el 91%: la entidad financia el crédito que concede con su captación de depósitos, en detrimento de otras fuentes de financiación.

Lanzamiento de productos innovadores

En los últimos meses ABANCA se ha mostrado especialmente activa en el lanzamiento de productos en el segmento de seguros (con productos como la Tarifa Plana), en medios de pago (con la creación de la tarjeta Visa Proyecta, una de las más competitivas y flexibles del mercado) y en el campo de los servicios basados en tecnología móvil.

En este último terreno, ABANCA ha lanzado ABANCA Pay, aplicación que permite realizar pagos inmediatos desde el móvil de forma gratuita a cualquier usuario, y fue una de las cuatro primeras entidades financieras europeas en ofrecer a sus clientes el pago por el móvil a través del servicio de Samsung Pay.

Todos estos productos han sido diseñados bajo las tres premisas que ABANCA aplica en la creación de sus productos y servicios financieros: sencillez, innovación y valor para el cliente.

Mejora de la satisfacción del cliente

Los resultados obtenidos por ABANCA en los estudios realizados muestran una mejora constante de los índices de satisfacción del cliente tanto en lo que respecta a imagen general y experiencia en oficinas como a aceptación de productos específicos. ABANCA es la cuarta entidad española con mayor índice de recomendación según el informe independiente Índice de Medición de Experiencia del cliente de Xperience by Lukkap. Los índices netos de prescripción y satisfacción del cliente relativos a la actividad de las oficinas han crecido 11 y 4 puntos respectivamente en los últimos doce meses. En el ámbito de los productos, la Tarifa Plana de ABANCA Seguros muestra un nivel de recomendación de nueve de cada diez clientes.