ABANCA obtiene un beneficio antes de impuestos de 244 millones y duplica la concesión de crédito
Resultados primer semestre 2015
- Rentabilidad: El beneficio neto alcanza los 182 millones Mejora el margen comercial incluso con la caída de tipos
- Calidad del riesgo: El ratio de mora se reduce al 9,9%, mejorando un 42% respecto al año anterior y cobertura del 58%, una de las más altas del sector, que seguimos fortaleciendo con más de 155 millones de dotación
- Solvencia: Sólida posición de capital con un ratio CET1 que alcanza el 15,63% y una holgura de 1.600 M€ sobre el mínimo necesario
- Liquidez: ABANCA, con más de 10.900 millones de liquidez, cumple ya en junio de 2015 los requerimientos de 2018
- Dinamismo comercial con familias y empresas: Se duplica la concesión de crédito, aumentando el saldo interanual un +8% , cuando en el mismo período del año anterior caía un -16%. Los recursos de clientes crecen 1.179M€ en el semestre
El consejero delegado de ABANCA, Francisco Botas, y el director general de Finanzas de ABANCA, Alberto de Francisco, durante la presentación de los resultados semestrales de ABANCA.
Imagen 1: Principales magnitudes resultados primer semestre 2015
Imagen 2: Rentabilidad. Incremento de 20 puntos básicos el diferencial de su actividad comercial
Imagen 3. Cuenta de resultados consolidada primer semestre 2015 (en millones de euros)
Imagen 4: Impulso del crédito a empresas y a familias
Imagen 5: Reducción de la tasa de morosidad un 42%
Imagen 6: Solvencia, una de las ratios de capital más elevadas del sector
Imagen 7: Liquidez, holgada posición, con más de 10.900 millones de euros
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ABANCA ha obtenido en el primer semestre del año un resultado antes de impuestos de 244 millones de euros, con un beneficio atribuido situado en 182 millones de euros. Este resultado está basado en el incremento de la actividad con clientes, en la mejoría de la calidad de la cartera de crédito y en la solidez de los ratios de capital.
El banco continúa avanzando en su estrategia de puesta en valor de sus capacidades, duplicando la concesión de crédito, que financia con la captación de depósitos de clientes, y reforzando la comercialización de productos de valor añadido.
El resultado del primer semestre refleja una mejoría del núcleo del negocio de la entidad: crece el margen comercial a pesar de la caída del Euribor y los ingresos por prestación de servicios aumentan un 2,9%.
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Rentabilidad: fortaleza de los ingresos recurrentes
El margen de la actividad comercial ascendió a 214 millones de euros. La entidad ha conseguido incrementar 20 puntos básicos el diferencial de su actividad comercial a pesar de la caída de 32 p.b. del Euríbor.
Los ingresos por prestación de servicios avanzan un 2,9% hasta los 81 millones de euros, con crecimientos en las principales líneas.
Los ingresos por pasivos fuera de balance aumentan un 28% interanual y el área de seguros genera un 16% más de ingresos tras comercializar 30.391 pólizas de seguros libres en el semestre, un 38% más que en el mismo período del año anterior.
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Cuenta de resultados consolidada
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Dinamismo comercial con empresas y familias
En la primera mitad del año la entidad ha impulsado el crédito a empresas y a familias. Respecto a junio del pasado año, ABANCA ha multiplicado por dos el importe de financiación concedida, que ascendió a 5.135 millones de euros. El 60% del crédito concedido se destinó a empresas y autónomos.
Como consecuencia de la intensificación del ritmo de concesión de crédito, el saldo de la cartera crediticia en situación normal aumentó un +8% interanual, frente a una caída del -16% en el mismo periodo de 2014.
La captación de recursos de clientes minoristas crece 1.179 millones en el semestre, alcanzando 32.897 millones de euros. Los grandes protagonistas han sido los depósitos a la vista, con un incremento de 557 millones de euros, y los fondos de inversión y planes de pensiones, que aumentan 447 millones de euros.
Como consecuencia, el saldo de recursos de clientes minoristas aumentó un +15% interanual frente a la reducción del -8% en junio del 14.
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Calidad del riesgo: la morosidad se reduce 1.544 M€, hasta el 9,9%
Como consecuencia de la política de máxima prudencia y rigor seguidos durante el último año, ABANCA ha reducido su tasa de morosidad un 42% con respecto a junio de 2014, hasta situarse en el 9,9%.
El saldo de créditos dudosos cae un 33% interanual (1.544 millones de euros), mientras que la cobertura de la morosidad se mantiene en el 58%, uno de niveles más altos del sector.
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Solvencia: una de las ratios de capital más elevadas del sector
ABANCA mantiene su posicionamiento como una de las entidades más solventes del sector financiero español y europeo, después de haber destinado íntegramente el beneficio obtenido en 2014 a fondos propios para seguir fortaleciendo el balance.
La ratio de capital de máxima calidad sobre los activos ponderados por riesgo, CET1 (Common Equity Tier 1), se sitúa en el 15,63%, 332 puntos básicos más que en el mismo período del año anterior.
Este nivel de capitalización supone un exceso de 1.600 millones de euros sobre el mínimo regulatorio que se requerirá a las entidades de acuerdo con las directrices de Basilea III.
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Liquidez: holgada posición, con más de 10.900 millones de euros
ABANCA mantiene una holgada posición de liquidez, al sumar más de 10.900 millones de euros en activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión. Estas cifras avalan la estrategia de sostenibilidad a largo plazo desarrollada por la entidad, focalizada en el negocio tradicional y en la concesión de crédito. El banco financia su cartera de crédito con sus depósitos, de manera que los créditos representan el 90% de los depósitos de clientes.
La entidad financiera gallega cumple también ampliamente durante el primer semestre de 2015 los requerimientos que se exigirán a los bancos en términos de liquidez a finales de 2018, bajo la norma Basilea III. La ratio de cobertura de liquidez a corto plazo (LCR) triplica el mínimo exigido, mientras que la ratio de liquidez a largo plazo (NSFR) supera el 130%.
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Otros hitos del semestre
Las agencias de rating reconocen la mejoría de la entidad. Tanto Fitch como Standard and Poor’s mejoraron el rating de fortaleza financiera de ABANCA. Ambas agencias destacan la favorable evolución de la calidad de sus activos y el incremento de su capitalización. La perspectiva es positiva o estable. •
Lanzamiento del programa Cero Comisiones. De forma automática, más de un millón de clientes particulares (asalariados con la nómina domiciliada, pensionistas, menores de 30 años o personas que usen los medios online) y casi 80.000 autónomos y micropymes se benefician de este programa, con el que no pagan por el mantenimiento y administración de sus cuentas, por sus tarjetas o por realizar transferencias.
Puesta en marcha del programa ABANCA Digital. El banco con sede en Galicia impulsa su estrategia digital con el objetivo de que sus clientes puedan realizar, en cualquier momento y lugar, todo tipo de transacciones financieras. El cliente podrá elegir cómo quiere gestionar y contratar sus productos: a través de las oficinas, de la web, del teléfono, de la banca electrónica o de la banca móvil.
Lanzamiento del 'Préstamo 24 Horas'. ABANCA avanza en la mejora de la calidad de servicio a sus clientes con el lanzamiento de un producto ágil, transparente y competitivo para atender distintas necesidades de consumo. El préstamo mejora las condiciones del ‘Multicrédito 48 horas’ al reducir a la mitad el plazo de respuesta al cliente. La versión Auto permite aplazar hasta seis meses el inicio del pago de cuotas.
Apoyo al sector primario con la creación de `ABANCA Agro e Mar. Esta unidad especializada prestará servicios financieros adaptados a las necesidades de los profesionales, empresas, cooperativas y demás agentes del sector primario gallego. Proximidad, especialización y amplitud de la oferta, principales ventajas para los profesionales y empresas del sector.
Lanzamiento de A-Impulsa. La iniciativa va dirigida a prestar apoyo especial a empresas viables que atraviesan dificultades financieras, con el objetivo de darles estabilidad y garantizar su supervivencia a medio y largo plazo.
Mejora de las condiciones de la Hipoteca Mari Carmen. ABANCA relanza su préstamo hipotecario con un tipo de interés desde euríbor +1.25% a partir del segundo año.
Reordenación de la cartera de participadas. La cartera de sociedades participadas se gestiona de acuerdo con un nuevo modelo basado en la optimización de su estructura y la creación de valor. El plan de desinversiones se mantiene por encima de los objetivos de rentabilidad.
Adquisición de la gestora de fondos AC Gestión. Una vez recibida la autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), ABANCA culminó el traspaso definitivo de la actividad de AC Gestión. La operación supuso la compra del 78,41% del capital social de AC Gestión, lo que, unido al 13,24% que ya poseía la entidad financiera gallega, situa su participación en el 91,65%.