RESULTADOS 2014. ABANCA gana 1.157 millones y eleva su solvencia hasta el 15,15%

26-02-2015

“En su primer año, ABANCA ha restablecido la confianza de sus clientes y de su entorno”, “Hemos dado prioridad al crédito y la gestión de riesgos, y hemos implantado las mejores prácticas de gobierno corporativo” “ABANCA ha construido las bases organizativas y de negocio para generar rentabilidad recurrente a largo plazo”

Juan Carlos Escotet Rodríguez, vicepresidente de ABANCA

ABANCA obtuvo en 2014 un beneficio consolidado antes de impuestos de 601 millones de euros y después de impuestos de 1.157 millones de euros, superando ampliamente la previsión que la entidad se había fijado para el primer año de su nueva etapa. El excelente resultado obtenido por ABANCA se apoya en un mayor dinamismo de la actividad comercial y en la mejoría de la calidad de sus activos.

El banco con sede en Galicia se ha posicionado como una de las entidades más solventes del mercado español, situando la solidez y la prudencia como sus principales señas de identidad. El coeficiente CET1 (Common Equity Tier 1) ha crecido en 490 pb, un 47%, en el último año, hasta alcanzar el 15,15%, con un exceso de capital sobre el mínimo regulatorio de 1.915 millones de euros.

En 2014 ABANCA relanzó la concesión de financiación (+30,6%), incrementó notablemente la captación de depósitos (+26,4%) y fortaleció su liderazgo en Galicia con crecimientos de ambas cuotas de mercado (+146 p.b. y +153 p.b. respectivamente). El margen de la actividad comercial, concepto que refleja la actividad básica con clientes, mejoró en un 26,7% a lo largo del ejercicio. Por su parte, la tasa de mora se redujo un 32,5% respecto a 2013, situándose en el 11,9%, mejor que la media del sector.

Nuevo modelo de gobierno corporativo

Los buenos resultados económicos se han visto acompañados por una intensa actividad reorganizativa: en menos de un año la entidad ha puesto en marcha su nuevo modelo de banca minorista tradicional y de servicio para empresas y familias, ha reorganizado su estructura, ha implantado las mejores prácticas de gobierno corporativo, y ha llevado a cabo su integración operativa y de equipo con el Banco Etcheverría, todo ello en tiempo récord y de manera exitosa.

“Gracias a todo ello hemos restablecido la confianza de nuestros clientes y de nuestro entorno, situándonos en la posición adecuada para cumplir con nuestro papel como entidad financiera responsable y sostenible”, señaló Juan Carlos Escotet Rodríguez, vicepresidente de ABANCA. “En este primer año hemos dado prioridad al crédito y la gestión de riesgos, y hemos implantado las mejores prácticas de gobierno corporativo, construyendo las bases organizativas y de negocio para generar rentabilidad recurrente a largo plazo”, indicó.

El beneficio neto después de impuestos es de 1.157 millones de euros y se dedicará a continuar potenciando la capitalización de ABANCA, que se ha situado, como ya acreditaron las pruebas de resistencia del BCE, como una de las más elevadas del sistema bancario español.

Cuenta de pérdidas y ganancias consolidada

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En 2014 ABANCA ha intensificado de manera significativa su actividad comercial con un importante crecimiento de la financiación concedida a clientes. La entidad concedió financiación por un importe total de 7.455 millones de euros, un 30,6% más que en los doce meses anteriores.

De dicha cantidad, 4.285 millones corresponden a nuevas formalizaciones y los 3.170 millones restantes a financiación adicional para el tejido productivo a través de líneas de descuento, comex, factoring y confirming.

La cartera crediticia del banco puede verse en la imagen 2.

Crecimiento de cuota de mercado

Asimismo, la entidad ha registrado un fuerte impulso en la captación de pasivo, con un crecimiento de los recursos de clientes minoristas de 4.254 millones de euros, un 15,5% más que en el ejercicio anterior.

La captación de recursos fuera de balance ha mostrado la misma tendencia al alza, hasta situarse en un saldo de 3.600 millones. Especial protagonismo han alcanzado los fondos de inversión, cuyo patrimonio gestionado ha crecido un 39,4%, 12,7 puntos por encima del conjunto del sector.

Gracias a estas cifras*, ABANCA ha reforzado su liderazgo en Galicia, incrementando en 153
puntos básicos su cuota de mercado de depósitos minoristas y en 146 puntos básicos la de crédito. Este crecimiento se ha hecho extensivo al conjunto de España, donde las cuotas de mercado de depósitos y crédito se han incrementado en 20 y 9 puntos básicos respectivamente.

Descenso de la morosidad

ABANCA registra una tasa de morosidad menor que la media del sector y una tasa de cobertura del crédito dudoso superior a las principales entidades del sector. El crédito dudoso se ha reducido en 1.253 millones de euros, un 24,6% menos, mientras que la tasa de morosidad ha bajado en 5,72 puntos porcentuales, hasta situarse en el 11,9%, un 32,5% menos que a cierre de 2013. El ratio de cobertura del crédito dudoso está situado en el 55,2%, 6,5 puntos por encima del sector.

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Mejora de la eficiencia

Los gastos de explotación se ajustaron en un 13,1% respecto a 2013, lo que ha supuesto un ahorro de 80 millones de euros.

ABANCA, que presta servicio a 2,2 millones de clientes, dispone de una red comercial formada por un total de 672 oficinas, 660 en España (9 especializadas en banca premier y 14 en empresas). La entidad cuenta con 12 oficinas en el extranjero (5 operativas y 7 de representación). Ver imagen 4

La plantilla total del grupo se ha situado en 4.712 personas, de las que 3.626 son gestores especializados en diferentes segmentos de negocio. Más del 90% de la plantilla de ABANCA cuentan con titulación universitaria.

Holgada posición de liquidez y cumplimiento anticipado de requisitos

ABANCA dispone de una holgada posición de liquidez cifrada en 11.477 millones de euros.

En el pasado año ABANCA redujo su financiación a través del Banco Central Europeo en 3.663 millones de euros (-38,9%). Como parte de su estrategia a largo plazo, la entidad está centrando sus fuentes de financiación en el foco de su negocio (empresas, autónomos y familias) por considerarlos más estables y mejor fuente de financiación.

El ratio crédito / depósitos minoristas se sitúa en el 92,36%, 20 puntos porcentuales más eficiente que la media del sector. ABANCA mantiene una prudente estrategia de sostenibiliad a largo plazo y financia todo su crédito con sus depósitos minoristas.

Por otro lado, ABANCA supera ya, ampliamente y con tres años de antelación, los nuevos requisitos del BCE en materia de financiación y liquidez, con ratios de cobertura de liquidez (LCR) y financiación neta estable (NSFR) del 591% y el 124% respectivamente.

Ingresos por venta de activos

En 2014 ABANCA dentro de su estrategia de venta de participadas, vendió su participación en 17 compañías por un importe conjunto de 34,46 millones, cifra que supone 7,16 millones por encima del objetivo marcado. Además comercializó un total de 1.813 inmuebles

Otros hitos del año

Nuevo modelo de gobernanza

ABANCA se ha dotado de un nuevo modelo de gobierno corporativo que recoge los más altos estándares internacionales en este ámbito. El nuevo consejo de administración, formado por ocho miembros con mayoría de independientes, está constituido por profesionales de reconocido prestigio y experiencia en la gestión de entidades financieras. Asimismo, la entidad ha renovado su estructura directiva y ha implantado un nuevo modelo de gestión de riesgos.

Lanzamiento de la nueva marca

La entidad comenzó a operar en junio bajo la denominación de ABANCA, marca con la que desarrolla su nuevo modelo de negocio centrado en la banca minorista tradicional para pymes y familias. A finales de 2014 ABANCA se situó como la 1ª marca financiera más conocida de Galicia. (Fuente Sondaxe)

Sencillez y transparencia en la relación con el cliente

ABANCA apuesta por la ética y la transparencia como ejes centrales de actividad. La entidad se ha dotado de un código ético para su plantilla. Además ha presentado nuevos productos, como la Hipoteca Mari Carmen y Multicrédito 48 Horas, caracterizados por su sencillez. Asimismo ha comenzado la implantación de las cartas de servicio, documentos en los que traslada al cliente, por escrito y de manera clara, los compromisos a los que ABANCA se obliga en la comercialización de sus productos y servicios. Los clientes han acogido positivamente estas iniciativas: el número de personas que recomiendan los servicios de la entidad se ha incrementado en 5 puntos, mientras que más del 50% de los clientes valoran el servicio de su oficina con una nota de 9-10.

ABANCA Digital

Durante 2014, más de 500.000 clientes de ABANCA han utilizado los servicios a distancia
para sus consultas y operaciones con alto grado de satisfacción. En noviembre se inició el proyecto que será estratégico para los próximos años de ABANCA DIGITAL con el reto de permitir la contratación a distancia los productos y servicios a clientes actuales y potenciales. La entidad cuenta con una nueva página web, ha iniciado la implantación de cajeros de última generación, que permiten el pago de recibos en efectivo, cuenta con el acceso a
la banca móvil a través de la huella digital en dispositivos iphone y con impresoras en las oficinas para impresión inmediata de las tarjetas.

Integración con Banco Etcheverría

Tras completar el proceso en un tiempo récord, ABANCA cumplió en noviembre el último trámite legal para culminar la integración de las dos entidades. El proceso se inició en agosto cuando ambos consejos de administración aprobaron el proyecto de fusión, que implicó la integración tecnológica de ambas entidades y la unificación de las marcas.

Excelentes resultados en las pruebas de resistencia

ABANCA acreditó una holgura de 814 millones de euros, un 70% más de lo exigido en el escenario más adverso de los stress test del BCE. Esta cifra supone una ratio de solvencia (CET1) de 9,14% en 2016, 3,64 puntos sobre el mínimo exigido. El análisis de la calidad de los activos AQR, y su reducido impacto del 0,07 sobre la ratio de capital, situaron a ABANCA como una de las entidades con la cartera de crédito mejor clasificada y provisionada.

Reordenación del negocio de bancaseguros

ABANCA ha situado la actividad de bancaseguros como una de sus vías de rentabilidad prioritarias para los próximos años. El acuerdo definitivo con Aviva revierte a ABANCA el negocio de seguros de vida que gestionaban conjuntamente.

Rating en nivel de inversión

La calificación de ABANCA ha vuelto al grado de inversión tanto a largo como a corto plazo y con perspectiva positiva en 2014.

Responsabilidad Social Corporativa

Como parte esencial de su nuevo modelo de actividad, ABANCA inició la aplicación de una nueva estrategia de Responsabilidad Social Corporativa, apoyada en dos grandes ejes de actuación. En primer lugar, la entidad suscribió un acuerdo con Afundación, entidad heredera de la obra social de las antiguas cajas de ahorro gallegas, para dar continuidad y hacer sostenible su actividad a largo plazo con el ojetivo de desarrollar planes de acción que lleguen en 2015 al 25% de la población gallega. ABANCA le proporcionará unos recursos de cinco millones de euros por ejercicio durante tres años y el tres por ciento de su beneficio a partir de entonces. Por otro lado, ABANCA desarrollará su propia Obra Social, orientada hacia la puesta en marcha de programas de emprendimiento, acceso a la financiación, deporte base y otras acciones de desarrollo social.

Formación y desarrollo profesional

En 2014 ABANCA implantó un sistema de formación y evaluación del desempeño para sus empleados orientado a potenciar sus capacidades y desarrollo profesional. En total se realizaron 173 acciones formativas en 600 convocatorias. El 86,5% de los empleados realizó al menos una acción formativa. 350 directivos y mandos intermedios se formaron en liderazgo y gestión de equipos. Cada participante realizó un promedio de 60,25 horas de formación (un 50% más que el sector), de las cuales el 82% fueron on-line y el 18% presencial. Por lo que respecta al desarrollo profesional, 171 profesionales han promocionado a puestos de mayor responsabilidad.