RESULTADOS 2023. ABANCA eleva o seu beneficio ata os 711 millóns de euros cunha rendibilidade do 16,0%

05-02-2024

ABANCA obtivo no exercicio 2023 un beneficio atribuído de 711,3 millóns de euros, cunha rendibilidade ROTE do 16,0%, apoiado no dinamismo do negocio retail e no sólido perfil financeiro da entidade.

Grazas ao bo desempeño logrado en 2023, a entidade superou os seus obxectivos estratéxicos en rendibilidade recorrente, nivel de capitalización, volume de negocio e calidade do risco.

A entidade segue posicionada entre as primeiras do sector bancario español por calidade de activos, cun cociente Texas do 27,5%, unha taxa de morosidade do 2,4% e unha cobertura de activos dubidosos do 73,9%. A solidez do seu perfil financeiro complétase cunha cociente de capital total do 16,9%, cun exceso de 1.499 millóns de euros sobre requisitos regulatorios, e un cociente LTD minorista do 84,9%.

ABANCA reforzou en 2023 o apoio financeiro á súa contorna, xogando un papel relevante no crecemento económico. O crédito a familias e empresas incrementouse un 14,0% en España e un 15,3% en Portugal, sumando case 9.700 millóns de financiamento concedido.

Grazas a este fluxo de crédito, 10.000 familias puideron acceder á súa vivenda en propiedade e 23.000 pemes e autónomos puideron desenvolver o seu negocio. Ademais, ABANCA mantivo a súa aposta pola accesibilidade aos servizos financeiros, sendo a única entidade financeira en 175 concellos.

Cabe destacar que a entidade contribuíu con máis de 400 millóns de euros ás arcas públicas a través de diferentes impostos.

ABANCA realizou en 2023 catro emisións por importe total de 1.750 millóns de euros con excelente acollida por parte do mercado. Con elas o banco reforza a súa solvencia e cumpre con folgura o requisito MREL fixado para 2024.

Doutra banda, o banco deu en 2023 novos pasos adiante no seu Plan de Banca Responsable e Sostible 2021-2024 nos terreos ambiental, social e de gobernanza. A axencia Sustainalytics sitúa a ABANCA como líder en sostibilidade dentro do sector bancario español e 10º banco a nivel mundial avalando a estratexia de sostibilidade seguida nos últimos anos. Moody´s Analytics tamén sitúa a ABANCA na mellor categoría das que dispón a súa metodoloxía.

Crecemento sólido e sostible

O banco adquiriu en 2023 EuroBic, o oitavo banco de Portugal, converténdose nun actor relevante no mercado minorista portugués e nunha entidade de ámbito ibérico. ABANCA sitúase como o séptimo banco de España e de Portugal. Tamén en 2023 finalizou a operación de compra de TARGOBANK, incrementando a presencia do banco en rexións como Andalucía, Levante e Baleares, con especial foco no negocio retail.

A exitosa política de integracións seguida pola entidade nos últimos anos foi diferencial no sector e levou á entidade a aumentar a súa capacidade de xeración de beneficios recorrentes.

Esta estratexia tamén permitiu conformar unha sólida plataforma operativa para desenvolver un ambicioso programa de crecemento orgánico, que en 2023 sumou máis de 130.000 novos clientes, o 62% deles en zonas xeográficas de expansión. Unha das máis significativas, Portugal, rexistrou un incremento das altas de clientes do 84%.

Foco en empresas e familias

ABANCA mantén unha carteira de crédito en situación normal cifrada a peche de 2023 en 45.190 millóns de euros, tras crecer un 0,4% no ano. Os principais compoñentes desta carteira son as empresas e familias, que cun 42% e un 41% respectivamente supoñen o 83% do total.

As novas formalizacións de crédito a particulares e empresas aumentaron un 14,0% interanual en España e un 15,3% en Portugal. Con iso, as cotas de formalización aumentaron en 10 e 52 p.b. respectivamente en cada un dos dous países. Tamén con foco no segmento minorista, en 2023 a entidade incrementou en 6.262 millóns de euros (un 10,2%) os recursos totais de clientes, que se situaron en 67.526 millóns de euros. A estrutura de recursos de clientes presenta un 79% en saldos á vista e a prazo, e un 21% en recursos fóra de balance.

Os saldos a prazo e produtos fóra de balance creceron no ano en 6.520 millóns de euros. Os depósitos minoristas aumentaron un 9,5%, ata os 53.569 millóns de euros, o que se traduciu en incrementos de cota de mercado de 17 puntos básicos en España e de 15 en Portugal. O 93% dos depósitos da entidade corresponden a familias e empresas, cunha alta granularidade (71% por baixo de 100.000 euros).

En fóra de balance a entidade mantén un intenso ritmo de crecemento en activos baixo xestión. O volume xestionado alcanzou os 13.957 millóns de euros, tras crecer un 12,9%. A xestión discrecional de carteiras, servizo crave no catálogo de investimento do banco, supón un volume de máis de 1.300 millóns de euros.

No negocio de seguros, tamén esencial na estratexia de diversificación de ingresos do banco, as primas de seguros xerais e vida risco creceron un 11,0% interanual, ata os 458,2 millóns de euros. O crecemento é homoxéneo e por encima do 10% nas principais liñas: 17% en saúde, 13% en automóbil e empresas, e 11% en vida-risco.

Resultados de alta calidade

O exercicio 2023 supuxo un novo avance por parte da entidade no reforzo dos compoñentes recorrentes no seu resultado, grazas a novos crecementos na marxe de intereses e nos ingresos por prestación de servizos.

A marxe de intereses aumentou en todos os trimestres (6,6% o último), ata situarse en 357,7 millóns de euros. Os ingresos por prestación de servizos creceron un 3,4% no conxunto do ano, situándose en 294,1 millóns de euros, grazas á boa evolución dos seguros e os medios de pago.

Este incremento dos ingresos recorrentes complementouse cun efectivo control dos gastos de explotación, o que permitiu multiplicar por 2,4 a marxe de explotación recorrente (marxe básica menos gastos de explotación) e elevar a eficiencia en 14,9 p.p. no ano, ata situarse no 52,4% ao peche de 2023.

Grazas ao mantemento duns elevados niveis de cobertura e á política de prudencia no recoñecemento de riscos, ABANCA afronta a contorna desde unha posición de fortaleza do balance. O custo do risco mantense controlado, nun nivel do 0,23% grazas ás dotacións de crédito por importe de 105,1 millóns de euros (un 27,8% máis).

A excelente evolución da conta de resultados permite á entidade alcanzar unha rendibilidade sobre recursos propios (ROTE) do 16,0%.

Sólido perfil financeiro

ABANCA é unha das entidades con mellor posición no sector financeiro español por calidade e cobertura dos seus activos, con niveis do 27,5% en cociente Texas, 63,0% en cobertura de adxudicados e 73,9% en cobertura de morosidade. Os saldos dubidosos mantéñense relativamente estables, nun nivel do 2,4% e por baixo da media do sistema.

En solvencia, ABANCA presenta un cociente de capital total do 16,9% e un exceso de 442 p.b. e 1.499 millóns de euros sobre requisitos (447 p.b. e 1.516 millóns de euros sobre requisitos CET1). A entidade cumpre amplamente o requirimento MREL para 2024, cunha marxe de 134 p.b.

ABANCA presenta unha estrutura de financiamento baseado fundamentalmente en depósitos minoristas, que supoñen o 82% do total. O cociente de crédito sobre depósitos minoristas (LTD) está situado no 84,9%.

ABANCA dispón de 19.160 millóns de euros en activos líquidos, cifra equivalente a 3,8 veces os seus vencementos previstos de emisións. Adicionalmente, dispón dunha capacidade de emisión de cédulas de 6.091 millóns de euros, o que sitúa a súa posición total en 25.252 millóns de euros. Con iso, a entidade presenta uns sólidos cocientes de liquidez, do 132% en financiamento neto estable (NSFR) e do 214% en cobertura de liquidez (LCR).

Banca responsable e sostible

Dando continuidade á liña de traballo mantida ao longo dos últimos exercicios, en 2023 ABANCA puxo en marcha novas iniciativas no marco do seu Plan de Banca Responsable e Sostible 2021-2024, cos obxectivos de ser un axente de mellora social na súa contorna e de contribuír á transformación da economía cara a un novo modelo máis respectuoso coas necesidades das persoas e o medio ambiente.

As axencias de rating ESG emitiron cualificacións que avalan a estratexia de sostibilidade de ABANCA. Sustainalytics cualifica á entidade cun 6,7 (risco Inapreciable), o que sitúa a ABANCA como a entidade bancaria con mellor rating ESG de Sustainalytics en España, e a nivel global, en 10ª posición entre 1.032 bancos e en 1ª posición entre 493 entidades rexionais. Moody´s Analytics, pola súa banda, sitúa a ABANCA cunha cualificación 60/100, en nivel Advance, a mellor das 4 categorías posibles.

Entre as numerosas accións desenvolvidas polo banco en materia de ESG destacan a creación do ESG Steering Committee, a integración da Avaliación de Risco Climático e Ambiental no proceso de admisión de risco de crédito e a posta en marcha de distintos reportes (Green Bond Report, Carbon Disclosure Project). Ademais, o banco incorporou a súa Política Sectorial de Risco de Crédito ESG coa meta das cero emisións netas atribuíbles á súa carteira en 2050.

No ámbito do catálogo de produtos financeiros, a entidade lanzou ao mercado diferentes opcións verdes, como a súa hipoteca para vivenda enerxeticamente eficiente, o seu préstamo para a adquisición de vehículos ecolóxicos ou a súa carteira de investimento Alpha Responsable.

En materia social, a entidade desenvolveu unha intensa actividade como o programa Plancton de conservación do medio mariño (52 toneladas de residuos retiradas), o programa Cultura por Alimentos (18 tn doadas), o fomento do voluntariado (18.000 horas dedicadas), o plan de inclusión financeira dos maiores e o programa de educación financeira (200.000 participantes).