RESULTADOS 2T 2024: ABANCA gaña 412 millóns de euros, cunha rendibilidade do 16,9%
- A entidade cumpre 10 anos de crecemento converténdose nunha sólida plataforma ibérica
- O crecemento eficiente do negocio e a boa xestión do balance, claves no resultado obtido
- Evolución do negocio moi positiva, gañando cota de mercado en todos os territorios tanto en recursos de clientes como en crédito
- Sólido crecemento orgánico: 65.000 novas altas de clientes no semestre
- Calidade da carteira entre as mellores do sector: morosidade do 2,3%, cociente Texas do 23,9% e cobertura de activos dubidosos do 72,2%
- Cociente de capital máxima calidade CET1 aumenta ata o 13%, con amplos colchóns sobre os requirimentos regulatorios
- A incorporación de EuroBic completa un ciclo de adquisicións moi exitoso, no que ABANCA mellorou en crecemento de ingresos e eficiencia
- ABANCA supera os 128.000 M€ de volume de negocio coa integración de EuroBic
Francisco Botas,conselleiro delegado de ABANCA, Juan Carlos Escotet Rodríguez, presidente de ABANCA, e Alberto de Francisco, director xeral de Finanzas de ABANCA, durante a presentación dos resultados do segundo trimestre de 2024 da entidade.
Descarga los contenidos anexos
ABANCA obtivo no primeiro semestre de 2024 un beneficio atribuído de 412,0 millóns de euros, cifra que supón unha rendibilidade ROTE do 16,9%.
A entidade galega presentou un sólido conxunto de resultados, poñendo de manifesto o bo desempeño diferencial cando cumpre os seus primeiros 10 anos de traxectoria no mercado, convertida nunha sólida plataforma ibérica. O volume de negocio con particulares e empresas repártese practicamente a partes iguais entre Galicia e o resto da península, onde un 34,6% corresponde a España e o 14,8% a Portugal. A entidade conta cunha rede de 937 puntos de venta, dos cales 686 sitúanse en España e 251 en Portugal.
O crecemento eficiente do negocio e a boa xestión do balance resultaron claves no resultado obtido. A positiva evolución do negocio tradúcese en incrementos de cota de mercado en todos os territorios: 544 pb. en Galicia, ata situarse no 41,5%, 132 p.b. no resto de España, chegando ao 3,4%, e 279 p.b. en Portugal, alcanzando o 3,0%.
O crecemento orgánico recibe un forte impulso grazas ao valor da proposta comercial da entidade: un total de 65.000 novos clientes incorporáronse a ABANCA no que vai de 2024, o 65% deles fóra de Galicia. As novas formalizacións de crédito con empresas e familias creceron un 8,4% interanual mentres que os recursos de clientes aumentaron, de maneira diversificada, un 9,3%.
A entidade segue situada á cabeza do sector en calidade de carteira: a taxa de mora situouse no 2,3%, o cociente Texas no 23,9% e a cobertura de activos dubidosos no 72,2%.
En materia de solvencia, a capacidade de xeración orgánica de capital permite que os cocientes se sitúen nos seus niveis de referencia (CET1 do 13%) tras absorber o impacto das adquisicións xa incorporadas no Grupo ABANCA. A liquidez continúa sendo folgada, cun cociente de créditos / depósitos do 82,8% e unha base de depósitos granular.
ABANCA culminou recentemente a adquisición de EuroBic, completando de forma exitosa un ciclo de operacións que lle permitirá superar os 128.000 millóns de euros de volume de negocio.
O primeiro semestre incluíu tamén diversas accións en materia ambiental, social e de gobernanza que reforzan o compromiso da entidade coa banca responsable e sostible. A protección dos espazos naturais, a redución de emisións propias e da carteira, a promoción da cultura financeira e a formación do persoal en sostibilidade son os ámbitos de traballo fundamentais do período.
Resultados recorrentes de alta calidade
A conta de resultados reflicte a boa execución do modelo de negocio do banco, baseado na obtención de ingresos recorrentes e diversificados. Prioridade estratéxica que se complementa coa prudencia aplicada na xestión dos riscos e o foco na eficiencia.
Produto da boa evolución do negocio con clientes, a marxe de intereses creceu un 42,5% en termos interanuais, ata os 767,4 millóns de euros, mentres que a marxe básica experimentou un incremento similar, do 33,6%, ata os 920,8 millóns.
Pola súa banda, o cociente de eficiencia mellorou 5,0 p.p. respecto a xuño de 2023 a pesar do impacto inicial que supoñen as adquisicións para a base de gastos, quedando situado no 46,4%. ABANCA mantén o seu cociente de eficiencia por baixo do 50% a pesar do esforzo realizado para potenciar o negocio, reforzar a protección fronte a ciberriesgos, incrementar as capacidades de servizo e mellorar a retribución do persoal.
A entidade mantén a súa política de prudencia na dotación de provisións a pesar dos sólidos niveis de morosidade e cobertura. O custo do risco mantense controlado no 0,29%, o cociente de morosidade situouse no 2,3%, e a cobertura alcanzou o 72,2%.
Con todo isto, ABANCA continúa a súa senda de mellora de resultado, que alcanza os 412 millóns de euros e sitúa a súa rendibilidade nun 16,9%, por encima do custo do capital.
Foco en familias e empresas
Tendo en conta a achega de EuroBic, que terá reflexo contable no terceiro trimestre deste ano, o volume de negocio xestionado por ABANCA supera os 128.000 millóns de euros, centrado na actividade con empresas e familias.
Os préstamos e anticipos á clientela supoñen 45.519 millóns de euros, un 84% con familias e empresas. A carteira de crédito en situación normal creceu un 3,1% en termos anuais (15,7% proforma con EuroBic), ata os 44.761 millóns. As novas formalizacións creceron un 8,4%, practicamente ata o nivel dos 6.000 millóns, destacando o capítulo de hipotecas (2,9%) e de crédito a longo prazo a empresas (8,0%).
Os recursos xestionados de clientes creceron un 9,3% (20,3% proforma con EuroBic) en termos interanuais, ata os 70.097 millóns de euros. Destaca o incremento de 4.639 millóns de euros en saldos a prazo e produtos fóra de balance. A estrutura de recursos de clientes presenta un 78% en saldos á vista e a prazo, e un 22% en recursos fóra de balance.
Os depósitos minoristas aumentaron un 7,7% (21,2% proforma con EuroBic), ata os 54.961 millóns de euros. O 93% do total de depósitos da entidade corresponde a familias e empresas, característica que se demostra na súa alta granularidade: o 71% deles ten un saldo inferior aos 100.000 euros.
En fóra de balance, a entidade mantén o seu intenso ritmo de crecemento en activos baixo xestión e venda de seguros. Os recursos fóra de balance aumentaron un 15,5% interanual, ata os 15.136 millóns de euros. Os ingresos por prestación de servizos vinculados a estes produtos creceron un 10,6%.
O negocio asegurador continuou mostrando un ton moi robusto. As primas de seguros xerais e vida risco creceron un 11,7% interanual, ata os 502 millóns de euros. As primas de seguros de decesos creceron un 77%, as de seguros de saúde un 37%, as de seguros de empresas un 17% e as de seguros vida-risco un 11%. Os ingresos por prestación de servizos vinculados a estes produtos creceron un 7,5%.
Fortaleza financeira
Un trimestre máis, ABANCA mantense como unha das mellores entidades do sistema por calidade e cobertura dos seus activos. A entidade acredita un cociente Texas do 23,9%, unha cobertura de adxudicados do 63,5% e unha cobertura de morosidade do 72,2%. A morosidade (2,3%) mantense estable, a pesar do incremento de negocio, e é 53 p.b. inferior á media do sistema (2,8%).
A calidade dos activos de ABANCA e a súa rendibilidade foron básicas para as melloras da perspectiva aplicadas por DBRS, Standard and Poor´s e Fitch nos pasados meses de abril a xuño. ABANCA conta desde abril de 2022 con grao de investimento nos ratings das catro axencias que a cualifican: Standard and Poor´s, Moody´s, Fitch e DBRS.
En solvencia, o banco mantén indicadores moi robustos a pesar das integracións realizadas. O cociente de capital de máxima calidade CET1 aumentou ata o 13,0%, cun colchón sobre requirimentos regulatorios de 485 p.b. equivalentes a 1.645 millóns de euros. Pola súa banda, o cociente de capital total aumentou ata o 17,3%, unha folgura de 479 p.b. e 1.625 millóns de euros. A entidade cumpre o requirimento MREL fixado para 2024 cunha marxe de 171 p.b.
O banco presenta así mesmo unha sólida posición de liquidez, baseada fundamentalmente en depósitos minoristas, que supoñen o 85% do total. O cociente de crédito sobre depósitos minoristas (LTD) está situado no 82,8%.
Banca responsable e sostible
A entidade é cualificada polas tres principais axencias de rating ASG, que a sitúan por encima da media do sector. Destaca especialmente a súa posición na clasificación de Sustainalytics, onde está situada como o 10º mellor banco do mundo neste ámbito.
En materia de sostibilidade destaca especialmente a iniciativa de banca dixital B100, un modelo pioneiro de healthy banking centrado na saúde persoal, na saúde do planeta e na saúde financeira. O forte crecemento en clientes e negocio deste banco dixital redunda directamente no medioambiente, a través de iniciativas como a loita contra a contaminación mariña por plásticos en colaboración coa startup Gravity Wave.
Co Plan de Banca Responsable e Sostible 2021-2024na súa última etapa de desenvolvemento, ABANCA levou a cabo no primeiro semestre de ano un intenso programa de accións ambientais, sociais e de gobernanza.
Desde xaneiro participou en novas accións do programa PLANCTON de conservación do litoral. Este programa de Afundación, a Obra Social de ABANCA, que no conxunto das súas actividades conta con 2 millóns de beneficiarios, realizou no semestre 20 xornadas de limpeza, coas que se retiraron en distintas zonas 24 tn de residuos grazas ao esforzo de voluntarios e voluntarias. Ademais, o programa celebrou unha nova edición, a terceira, da súa iniciativa de concienciación en boas prácticas para o uso de areais.
ABANCA está a apoiar iniciativas de restauración, rexeneración e plantación de especies autóctonas en áreas forestais degradadas por incendios ou catástrofes naturais, seguindo criterios de xestión forestal sostible e para proxectos de absorción de dióxido de carbono do Ministerio para a Transición Ecolóxica e o Reto Demográfico. En 2023, dentro do convenio de colaboración coa Fundación ARUME e a Asociación Forestal de Galicia, a entidade apoiou cinco proxectos de restauración cun total superior a 93 hectáreas e 106.000 plantas.
Doutra banda, no primeiro semestre do ano ABANCA evitou a emisión á atmosfera de 2.945 tn de CO2eq mediante o uso de enerxía renovable con garantía de orixe, e doutras 262.113 tn CO2eq por financiamento de proxectos de enerxía renovable.
No ámbito social, o banco lanzou novas accións enfocadas a mellorar a educación financeira e as capacidades dixitais de colectivos clave, co obxectivo de mellorar a inclusión e a saúde financeira das persoas.
Por sexto ano, nesta ocasión para o período 2024/2025, ABANCA adheriuse ao ‘Programa Funcas de Estímulo da Educación Financeira’, desde o que apoiará unha nova edición do programa Young Business Talents, dirixido a promover o emprendemento entre novos estudantes preuniversitarios, e poñerá en marcha un novo proxecto educativo interactivo, denominado ‘Superávit’. Ademais, a través do seu ‘Plan de Formación e Capacitación Dixital de Maiores’, que cumpre a súa terceira edición, ABANCA levou a cabo no semestre 51 novas accións.
En materia de gobernanza, o banco ampliou a súa senda de descarbonización publicada e comprométese a reducir en 2030 a intensidade de emisión de carbono da súa carteira crediticia nun 34% para o sector de enerxía eléctrica e nun 17% para o sector inmobiliario residencial. Con isto son xa nove os sectores incluídos.
Dentro do programa interno ‘ABANCA Sostible’, o banco concluíu a liña de formación específica en finanzas sostibles que veu desenvolvendo nos últimos meses, con acreditación especializada para os participantes de diferentes áreas da entidade.