ABANCA alcanza os 278 millóns de beneficio e eleva o seu cociente de capital ao 17,0%

28-07-2023

ABANCA logrou no primeiro semestre de 2023 un beneficio atribuído de 277,5 millóns de euros, cifra que sitúa o seu cociente de rendibilidade ROTE no 12,8% e acredita a súa capacidade para xerar resultados de calidade de maneira recorrente. O resultado estivo baseado no dinamismo do negocio retail e no sólido perfil financeiro da entidade.

A entidade captou nos primeiros seis meses do ano máis de 66.000 novos clientes no conxunto do mercado ibérico, con especial peso das zonas xeográficas de expansión e das canles dixitais. Este alto ritmo de captación viuse acompañado de elevados niveis de vinculación e satisfacción: o índice de prescrición neta sitúase en 65 puntos (8 máis que en xuño de 2022).

A fortaleza na atracción de novos clientes reflectiuse nos crecementos do negocio. Así, os depósitos de clientes creceron máis de 1.900 millóns só no segundo trimestre e a concesión de crédito aumentou un 7,9% en termos interanuais, con foco nas empresas e as familias. O volume de negocio da entidade supera os 114.000 millóns de euros.

A entidade reforzou a súa estrutura de capital e solvencia coa realización de tres exitosas emisións no que vai de ano. Deste xeito, o seu cociente de capital total ascende ao 17,0% e supón máis de 50 p.b. respecto a decembro do 22 e 1.433 millóns de euros por encima de requisitos regulatorios, ademais de cumprir anticipadamente cos requirimentos MREL para 2024.

A entidade presenta un dos perfís financeiros máis sólidos do sector bancario español. Ademais da súa elevada solvencia, conta con elevados niveis de cobertura (taxa cobertura de activos dubidosos do 79,1% e cociente Texas do 24,9%), máxima calidade dos activos (cociente de morosidade do 2,2% e taxa de adxudicados sobre balance do 0,2%) e unha cómoda posición de liquidez (cociente LTD minorista do 86,2% e 17.928 millóns de euros en activos líquidos).

Outro dos fitos da primeira metade do exercicio foi o lanzamento de ABANCA Energy, unidade especializada coa que o banco quere contribuír ao proceso de transición enerxética dentro do seu programa ESG. Con máis de 20 anos de experiencia en estruturación de proxectos, ABANCA situouse como un financiador de referencia para o sector da enerxía: no primeiro semestre de 2023 destinou 289 millóns de euros a proxectos enerxéticos, cifra que sitúa o seu investimento crediticio total en 1.079 millóns. A entidade está a avanzar tamén no lanzamento de produtos de financiamento de vivenda ou automóbiles para particulares orientados a incrementar a eficiencia enerxética da economía.

En materia de ESG, o banco seguiu dando pasos adiante no seu compromiso ambiental, no seu programa de actividades educativas e de inclusión financeira, e no seu modelo de gobernanza. Ademais, lanzou novos produtos de financiamento e investimento no ámbito da sostibilidade.

Crecemento equilibrado

ABANCA continúa crecendo de maneira sa no conxunto do mercado ibérico. O volume de negocio total, incluíndo a achega de Targobank, supera os 114.000 millóns de euros.

A entidade concentra o seu investimento crediticio en familias e empresas, aos que destina o 82% do seu esforzo. A concesión de crédito a ambos os segmentos mantivo niveis moi dinámicos, con crecementos do 19,6% en nova produción de hipotecas e do 7,7% en novo financiamento a empresas. O crédito a clientes en situación normal quedou situado nos 46.906 millóns de euros (incluíndo o negocio de Targobank), o que supón un 0,7% máis que hai un ano.

No primeiro semestre tamén destacou a capacidade da entidade para atraer recursos de particulares e empresas, como se reflicte no intenso crecemento de depósitos e pasivos fóra de balance. Así, os recursos totais de clientes, tendo en conta a achega de Targobank, aumentaron un 5,8% interanual, co compoñente de depósitos crecendo un 4,4%. Só no segundo trimestre do ano a entidade conseguiu captar máis de 1.900 millóns de euros de familias e empresas.

Como resultado, a entidade xestionaba ao 30 de xuño máis de 64.000 millóns de euros en recursos, un desempeño diferencial respecto a outras entidades que lle permitiu incrementar 14 p.b. a súa cota de mercado en depósitos minoristas.

Este crecemento foi granular e de calidade, baseado na atracción de novos clientes, principalmente familias e pemes. Deste xeito, o perfil da carteira de depósitos é claramente minorista e moi diversificado.

Os negocios de seguros e de asesoramento seguen mostrando significativos niveis de crecemento. Os recursos fóra de balance están cifrados en 13.014 millóns de euros (13.222 millóns de euros con Targobank, un 11,4% máis interanual). O servizo de xestión discrecional de carteiras supón un volume xestionado superior aos 1.200 millóns de euros.

Pola súa banda, as primas de seguros xerais e vida risco creceron un 20,3% respecto a xuño de 2023 e situáronse en 433,0 millóns de euros. As principais liñas presentan crecementos de dous díxitos: 13% en empresas, 13% en autos, 12% en vida risco e 11% en pagos protexidos.

Recorrencia e calidade do resultado

O dinamismo do negocio retail e o sólido perfil financeiro da entidade impulsaron o resultado de ABANCA no primeiro semestre ata os 277,5 millóns de euros, cifra que se traduce nun cociente de rendibilidade ROTE do 12,8%.

A marxe de intereses foi mellorando gradualmente trimestre a trimestre, rexistrando un importe de 286,3 millóns de euros que supón un crecemento trimestral do 13,5%. Pola súa banda, os ingresos por prestación de servizos melloraron un 5,2%, impulsados pola achega dos seguros e os medios de pago. Os ingresos procedentes do fóra de balance crecen un 5,0%, os correspondentes a cobros e pagos un 3,8% e os orixinados por servizos bancarios un 8,4%

Destaca o forte avance en eficiencia logrado pola entidade grazas ao control de custos, cuns gastos de explotación que crecen por debaixo da media do sistema (3,7% fronte a 5,4%), o que permitiu mellorar en 15,2 p.p. o cociente de eficiencia ata o 54,3%, compaxinado cun alto ritmo de transformación.

O custo do risco, do 0,25%, mantense controlado grazas á boa calidade do crédito, cuxos saldos dubidosos redúcense un 3,7% con respecto ao mesmo período do ano pasado. As coberturas de crédito mantéñense moi elevadas, feito que permite a ABANCA afrontar a contorna futura desde unha posición de fortaleza de balance.

Solvencia e liquidez

ABANCA reforzou a súa solvencia no primeiro semestre do ano. O cociente de capital total alcanzou o 17,0% (12,5% capital máxima calidade CET1), máis de 50 puntos básicos respecto a decembro e cumprindo os requisitos regulatorios con amplos colchóns: 446 p.b. (1.433 millóns de euros) en capital total e 440 p.b. (1.414 millóns de euros) en CET1. O seu cociente MREL sitúase no 21,6%, cumprindo con seis meses de anticipación o requisito fixado para 2024.

A entidade reforzou a súa estrutura de capital con tres emisións, realizadas nos últimos meses, que acreditaron a boa percepción do mercado. A demanda superou amplamente o volume emitido en todas elas e confirma o atractivo de ABANCA para os mercados. Máis de 400 investidores de Europa, Estados Unidos e Asia nutren a base investidora da entidade galega.

ABANCA presenta unha sólida posición de liquidez baseada en depósitos minoristas, que supoñen o 83% do total da súa estrutura de financiamento. O cociente de crédito sobre depósitos minoristas (LTD) está situado no 86,2%.

Polo que respecta ao financiamento maiorista, ABANCA dispón de 17.928 millóns de euros en activos líquidos, o que equivale a 3,9 veces o total dos seus vencementos previstos de emisións. Adicionalmente, dispón dunha capacidade de emisión de cédulas de 5.843 millóns de euros, o que sitúa a súa posición total nos 23.771 millóns de euros.

Os cocientes de financiamento neto estable NSFR e de cobertura de liquidez LCR están situados, respectivamente, no 130% e o 199%. Estes cocientes de liquidez alcanzáronse unha vez devolta a maioría dos importes correspondentes ao mecanismo europeo de liquidez TLTRO (Operacións de Refinanciamento a Longo Prazo con Obxectivo). O seu saldo actual está situado en 903 millóns de euros. Elevada calidade de activos

ABANCA mantense sólidamente posicionada como unha das mellores entidades do sector bancario español por calidade e cobertura dos seus activos. A taxa de cobertura da morosidade está situada no 79,1% e a de adxudicados no 64,2%. Pola súa banda, a cociente Texas alcanza un nivel do 24,9%. O importe dos saldos dubidosos reduciuse un 3,7% en termos interanuais. Con iso, ABANCA sitúa a súa taxa de morosidade, de maneira estable, no 2,2%, unha cifra amplamente por baixo da media do sistema.

As operacións ICO formalizadas para apoiar ao tecido produtivo, cifradas nun volume total de 3.396 millóns de euros, manteñen unha situación comparable á do resto do crédito de ABANCA. Unicamente o 3,5% do total atópase en situación de dubidoso.

Banca responsable e sostible

No marco do seu Plan de Acción de Banca Responsable e Sostible 2021-2024, ABANCA segue dando novos pasos adiante no seu compromiso ESG.

En materia ambiental, os principais fitos foron a creación do Laboratorio de Innovación Medioambiental, impulsado co obxectivo de xerar novas ideas para reducir a súa pegada climática, a posta en marcha dunha Comunidade Enerxética con empresas da súa contorna, que evitará 148 toneladas en emisións de CO2, e a realización de novas accións de voluntariado en varias zonas de España, que supuxo a retirada de 18 toneladas de residuos costeiros e a limpeza de diversos espazos forestais. A entidade designou xuño como o Mes do Medioambiente; durante o mesmo lanzáronse diversas iniciativas para concienciar e motivar ao seu persoal distribuído por toda a península.

No apartado social, as iniciativas máis relevantes son a finalización do Programa de Educación Financeira 2022-2023, que alcanzou os 201.169 beneficiarios, un 44% máis que na súa anterior edición; o desenvolvemento de actividades enfocadas a garantir a inclusión financeira dos maiores en zonas rurais; a adhesión ao ‘Programa Funcas Educa’ por quinto ano consecutivo; e o programa de Bolsas para universitarios.

En materia de gobernanza, ABANCA recibiu, polo seu programa ABANCA Iguais, o premio á ‘Mellor transformación cultural’ nos Premios Diversidade e Inclusión da Fundación Adecco, e completou a II edición do seu Programa Talento, dirixido a potenciar as capacidades do seu persoal. O Consello de Administración de ABANCA conta cunha porcentaxe do 75% de conselleiros independentes, seguindo as mellores prácticas das entidades cotizadas.

Estas accións víronse acompañadas de novos lanzamentos de produtos no ámbito da sostibilidade, como a Hipoteca Mari Carmen, para financiar a adquisición de vivendas eficientes, e o Fondo Dunas Clean Energy I, FCR, co que o banco amplía as súas opcións de investimento alternativo e segue avanzando na súa estratexia de apoio á descarbonización da economía.