RESULTADOS 2T 2020: ABANCA logra un beneficio de 133 millóns, tras dedicar 163 a provisións

03-08-2020

ABANCA obtivo no primeiros seis meses de 2020 un beneficio atribuído de 133 millóns de euros, nun semestre marcado polo desenvolvemento de accións para combater os efectos económicos e sociosanitarios do covid-19 e polo reforzo da posición financeira da entidade para afrontar con garantías a contorna resultante da crise.

ABANCA afianzou a súa posición entre as entidades máis sólidas do sector financeiro español grazas á excelente calidade dos seus activos (morosidade do 2,7%) e aos altos niveis de cobertura (cobertura de activos dubidosos do 66,2% e cociente Texas do 31,6%). A entidade dispón así mesmo duns elevados niveis de capitalización (capital total do 16%, cun exceso de 1.110 millóns sobre requisitos), así como unha cómoda posición de liquidez (cociente LTD minorista do 96,7% e 9.654 millóns de euros en activos líquidos).

O intenso apoio financeiro ao tecido económico e ás familias traduciuse na formalización de operacións de financiamento con garantía pública para empresas, pemes e autónomos por importe de 2.224 millóns de euros, e na aplicación de moratorias financeiras por importe de 987 millóns. Ademais, o banco aplicou outras medidas de apoio ao tecido produtivo e ás familias en ámbitos financeiros, económicos e asistenciais.

ABANCA anunciou nos últimos días un acordo para a adquisición de Bankoa, unha nova operación corporativa que dá continuidade ao seu plan de crecemento. Con ela ABANCA incrementa a súa presenza no eixo cantábrico e reforza segmentos de negocio estratéxicos como empresas e xestión de patrimonios.

Apoio integral á sociedade para superar os efectos da pandemia

Ademais do financiamento concedido ao sector empresarial dentro dos programas de financiamento con garantía pública e a concesión de amplas facilidades de pago a persoas en dificultades, o banco prestou especial atención a sectores con necesidades específicas, en virtude do cal puxo en marcha acciones especiais para o comercio (supresión de cotas de tpv durante o confinamento para máis de 30.000 establecementos), a agricultura e gandería (anticipo de axudas PAC) e o sector do mar e a pesca (acordos con confrarías).

De cara aos particulares, ABANCA adiantou un total de 400 millóns de euros en prestacións para 385.000 pensionistas e 3.164 en axudas ERTE. No ámbito asistencial, o banco doou 514 equipos sanitarios aos hospitais galegos, dos cales máis de 150 son ucis, e 4 lectores automatizados para a realización de test. Ademais proporcionou máis de 80.000 menús para escolares en situación de vulnerabilidade.

Rápida adaptación ao cambio de hábitos do cliente financeiro

A capacidade de servizo dixital do banco resultou esencial para satisfacer as necesidades financeiras dos clientes no proceso de confinamento e posterior desescalada, nun contexto no que as canles online e os medios de pago acentuaron o seu crecente protagonismo.

Este aumento da actividade dixital apréciase no feito de que durante o semestre produciuse un importante incremento do uso dos tarxetas de crédito e débito, cuxo número en circulación creceu un 12% interanual, e cuxo volume de pagos de consumo básico fíxoo nun 46%. Pola contra, o volume de retiradas de efectivo descendeu un 31% interanual. Neste contexto, o uso das canles dixitais rexistrou un forte incremento. As transaccións dixitais creceron un 54,7% entre xuño de 2019 e xuño de 2020, e supoñen a esta data o 62,4% do total, case 8 puntos porcentuais máis que hai un ano.

A capacidade de servizo da entidade vese reflectida no alto nivel de satisfacción que mostran os usuarios: sete de cada dez clientes de ABANCA outorgan á súa app de banca móbil unha nota próxima ao 10 sobre 10.

Resiliencia da economía galega

Gracias á análise big data puidéronse constatar claros síntomas de recuperación económica ao final do trimestre, cunha mellor evolución de Galicia, onde ABANCA é a entidade financeira líder cunha cota de mercado superior ao 40%, en comparación co resto de España.

Esta tendencia viuse reflectida no Observatorio ABANCA by IESIDE, lanzado en colaboración co Instituto de Educación Superior Intercontinental da Empresa (IESIDE) co obxectivo de achegar á sociedade, e en especial ao seu tecido produtivo (autónomos, profesionais, comercios, negocios, pemes, empresas, corporacións), datos que sirvan de soporte para as súas decisións. Os seus primeiros informes, elaborados a partir de datos de compras con tarxeta realizadas polos clientes galegos, estiveron centrados na monitorización da evolución da actividade comercial durante o confinamento e a posterior desescalada.

Adquisición de Bankoa: continúa a estratexia de crecemento rendible

ABANCA anunciou nos últimos días un acordo co Grupo Crédit Agricole para a adquisición de Bankoa, unha nova operación corporativa que dá continuidade ao seu plan de crecemento. Con ela, ABANCA incrementa a súa presenza no corredor cantábrico, un dos eixos do deseño estratéxico de ABANCA desde o seu nacemento en 2014. Además, reforzará segmentos de negocio estratéxicos como empresas e xestión de patrimonios, e dispoñerá de potencial de crecemento en liñas como circulante, negocios, consumo e seguros. A transacción xerará un alto valor para ABANCA, con baixo risco de execución e mínimo consumo de capital.

A entidade demostrou unha elevada capacidade de execución nas integracións dos negocios adquiridos nos últimos exercicios, obtendo resultados consistentemente por encima do previsto inicialmente.

Cun peso do 8,4% sobre o resultado total, ABANCA Portugal mantén a súa importante achega ao negocio do grupo e recupera o seu dinamismo. O mes de xuño pon de manifesto a recuperación da senda de cumprimento dos obxectivos establecidos en liñas tan relevantes como fondos de investimento ou crédito con empresas.

Pola súa banda, a integración de Banco Caixa Geral superou as expectativas inicialmente previstas tanto en custos de consecución (que se situaron no 92% do inicialmente esperado) como na captura de sinerxías (un 40% superior). Esta operación supuxo un importante desenvolvemento do negocio en Estremadura, comunidade na que ABANCA aumentou o seu volume de negocio en 573 millóns durante o semestre, superando así obxectivos nun 10%.

Recurrencia e máxima prudencia

O resultado obtido polo banco no primeiro semestre pon de manifesto a capacidade de xeración de rendibilidade de ABANCA, a pesar do foco no reforzo de provisións. A marxe básica crece un 15,0%, con achega tanto da intermediación como dos servizos, a marxe bruta faino nun 27,4% e a marxe antes de provisións mellora un 56,1%. O beneficio atribuído obtido, de 133,1 millóns de euros, supón un ROE do 5,7%, a pesar do mencionado reforzo de provisións realizado durante o semestre.

As liñas fundamentais de xeración de ingresos continúan crecendo de maneira sólida: a marxe de intereses creceu un 11,2% interanual, mentres que os ingresos por prestación de servizos rexistraron un incremento do 25,9%. Neste último capítulo resulta esencial o impulso dos servizos de maior valor engadido para o cliente, cuns ingresos por recursos fóra de balance que melloran un 31,7% interanual.

Os gastos de explotación mantéñense practicamente estables unha vez excluídos os efectos das integracións, á vez que os ingresos crecen a ritmos superiores (+15,0% fronte a +11,4% interanual), de maneira que ABANCA conseguiu mellorar a súa eficiencia até situala no 56,2%.

ABANCA fortaleceu con 162,8 millóns as súas provisións para crédito co obxectivo de facer fronte á previsible deterioración económica derivada da situación actual, situando así o seu custo do risco no 0,68%. Estas provisións inclúen 57 millóns de euros destinados a cubrir todo o potencial efecto da deterioración macroeconómica na carteira de crédito previsto segundo os modelos de perda esperada do banco. Este reforzo do custo do risco unido á redución da morosidade (que se sitúa no 2,7%) traduciuse en elevados niveis de provisión (66,2%).

Crecemento do negocio

O volume de negocio creceu unhas 12,8% grazas ao aumento equilibrado do crédito e os recursos de clientes, e quedou situado en 88.693 millóns de euros. O crédito normal a clientes aumentou un 15,6% até os 37.944 millóns de euros. A carteira está centrada no financiamento a familias e empresas, que supoñen o 47% e o 38% respectivamente.

A captación de recursos elevouse un 11,6% até os 49.662 millóns de euros e os depósitos de clientes rexistraron un incremento de máis de 5.000 millóns no último ano (+15,3%). Durante o semestre mantívose o dinamismo na comercialización de seguros e recursos fóra de balance.

Unha vez superados os momentos máis adversos nos mercados, ABANCA conseguiu aumentar no segundo trimestre un 4,3% os recursos fóra de balance de clientes, até situalos nos 9.319 millóns de euros. Esta boa evolución no trimestre permitiu gañar de novo cota de mercado, rexistrando un crecemento interanual de 17 puntos básicos en fondos de investimento, de 11 puntos en plans de pensións e de 13 puntos en seguros vida aforro.

As primas de seguros xerais e vida risco creceron un 6,7% interanual. Destaca o comportamento da nova produción de seguros de pagos protexidos, cun crecemento do 18%, os seguros de decesos, que aumentaron un 12%, os seguros vida risco, que o fixeron nun 7%, e os seguros de autos, tamén cun 7%.

Maior calidade do activo da banca española

ABANCA sitúase á cabeza do sector financeiro español por calidade de activos grazas a un novo descenso interanual do 6,9% dos seus saldos dubidosos. A taxa de morosidade quedou situada no 2,7%, en liña coa media europea e amplamente por baixo da española.

ABANCA é a primeira entidade española por cobertura de activos improductivos, cunha taxa de cobertura total do 64,0%. A taxa de cobertura da morosidade está situada no 66,2%, mentres que a cobertura de adxudicados é do 60,9%.

O seu sólido perfil financeiro acredita a ABANCA como unha das entidades máis saneadas do sector financeiro español. Tanto en cociente NPA, cun 4,5%, como en cociente Texas, cun 31,6%, ABANCA sitúase entre as mellores entidades españolas.

Elevada liquidez e capitalización

Como outro dos elementos destacados da súa política de prudencia e xestión enfocada á sustentabilidade financeira a longo prazo, ABANCA conta cunha cómoda posición de liquidez baseada en depósitos minoristas. O seu cociente de créditos sobre depósitos minoristas (LTD minorista) é do 96,7% e a súa posición de liquidez maiorista está cifrada en 15.084 millóns de euros entre capacidade de emisión de cédulas (5.431 millóns) e activos líquidos (9.654 millóns), o que lle permite cubrir máis do triplo dos vencementos previstos de emisións.

Os cocientes de financiamento neto estable NSFR e de cobertura de liquidez LCR están situados, respectivamente, no 135% e o 258%, niveis que acreditan o cumprimento dos requisitos regulatorios de Basilea III.

O banco presenta así mesmo unha robusta posición en materia de solvencia. A peche de xuño, o cociente de capital de máxima calidade, CET1, elevouse até o 13,0%, cun exceso de 496 p.b. (1.489 millóns de euros) sobre os requisitos. O cociente de capital total situouse no 16,0%, cun exceso de 370 p.b. (1.110 millóns de euros) sobre os requisitos esixidos.